全球财经干货解读点直播预约 自动提醒提个题目，如果不买房不养娃，手头200万，能不能靠吃利息提前退休？
如果在90年代有200万，这件事有可能实现，因为——
·1993-1996年，1年期存款利率约为10.98%，每年利息22万，而1990年全国居民人均可支配收入1550元，每年利息是当年平均收入的142倍。
·1997年，1年期存款利率约为5.67%，每年利息11万，吃利息是人均收入的24倍。
·2007年，1年期存款利率降为3.06%，每年利息6万，吃利息是人均收入的2.5倍。
·2014年，利率跌到2.75%，每年利息5.5万，利息是人均收入约2倍。
但是现在，200万躺平方案早就行不通了。存款人今天一觉醒来，天塌了。
一年期利率变成了0.95%，三年变成1.25%。
存款利率全面跌破1%，正式进入低利率时代。
事到如今，银行（和上层）要传递的意思很明了：
利率打到这么低，你们都别存钱，都去花钱、去消费、去炒股。
贷款利率也同步下降，你们都去借消费贷、去买房、去借钱、去投资。
还在存钱？那就继续降息。还不贷款？那就继续降息。
直到你根本不想存钱，直到你把存在银行里的钱拿出来，反正到了某个时刻，0利率也不是不可能。这个参考30年前的日本，零利率（90年代开始，长期存款利率大概0.001%）和负利率时代。为什么是负利率？因为取款手续费大于利率，存钱还要倒掏钱，相当于“负利率”。
降息了，放水了，炒股的人会说，这波总轮到我们大A了吧？炒房的人说，水放出来只能到楼市，楼市才是沉淀资产的金饭碗。水到底会去哪儿呢？当老百姓存钱不给利息了，就会拿出来炒楼炒股了吗？
很难。为什么？
因为“利息越降越低，存款越来越多”的恶性循环，单靠降息是不可能打破的。这里分两类人群来说。
第一类，手头没什么余粮的普通人
利率已经这么低了，现在还把钱存在银行的人，早就不在乎三瓜俩枣的利息差了，而是因为对未来、对就业、对连续性收入没有信心，对未来保障没有信心，所以才把钱袋子捂住了。
很多人在前10年里通过房贷还欠了很多债，上了很多杠杆，透支了大量未来的劳动收入，以及六个钱包的资金。在对未来不确定的预期下，手头一点有余粮，肯定是优先去还之前欠下的高息债（这和地方化债是一个思路），而不是去消费和投资。
所以就算老百姓的收入增加了，经济想要起来，投资想要起来，也不是一朝一夕的事情，更何况就业题目还一团浆糊，什么时间就业不内卷了，学历不贬值了，大学生不去送外卖了，再来看收入和投资比较实在。
第二类，手头还有点余粮的人
他们出于对降息带来的投资收益降低、以及未来不确定性的担忧，选择了蚂蚁搬家，把目光看向了外币基金、分红储备险、黄金、美债美股和加密钱币。
香港从去年开始，无论是银行开户量、证券开户量，还是香港保险投保量，都创口罩以来新高，背后无一不是降息潮之下，聪明资金或主动、或被迫的选择。
这和隔壁邻居，30年前的日本极为相似，当时日本有个独特的经济现象，“长期低息+宽松放水”出现了一群套利者，利用日元是世界融资钱币的角色——从日本借钱利息足够低（成本年化0-0.5%），把借的钱投到全球其他高收益的资产里（比如美债美股，年化5-15%），坐享无风险收益。这种日元套利行为也叫日元carry trade，这群套利群体就是大家熟知的“渡边太太”。
在云云天量宽松和放水政策下，日本国内资产价格却没有出现飞涨，CPI常年维持在1-2%，没有出现物价通胀，就是因为放出去的水，小部分在国内循环，而大部分通过海外投资，流向了其他国外资产。
所以，如果现在想让我们重现“资产炒作盛世”需要什么？
说白了，让老百姓真正敢花钱。让他们不担心工资，不担心养老，不担心教诲，不担心未来，大家不仅会把存的钱拿出来消费和投资，还会借钱去干点投资上的事儿。花钱不用教，有钱了自然就会花。
最后聊聊当下普通人的策略。
1. 放弃幻想，面临实际，寻找新“诺亚方舟”
本年肯定要学会除了“存人民币、买房、炒大A”之外，家庭配置的好工具，以下这些工具都值得认真了解和动起来：外币基金、分红储备险、美债美股和加密钱币，因为任何一样都能让你告别1.x%的收益内卷，去更好的市场上寻找靠谱产物。
2.内地银行定存年息跌破1%，港险7.2%也即将停售
说个冷知识，也是在内地降息的同一天，香港各大保险公司纷纷宣布，即将停售演示年化收益率超过7%的产物，下调为年化6.5%。
目前全球重要经济体都在降息，我们在降，老美也在准备降息，香港储备险最后的窗口也即将在6月关闭，要在降息前配置的，抓紧时间吧。
最后，用理性和逻辑来支撑投资判断，而不是一厢情愿的用情绪和感觉。对于那些对于跨币种、跨市场做全球配置的反对声音，并不需要太过剖析，你只需要在若干年后，用你的财富说话就可以了。
最后，有任何关于资产配置的题目，都可以添加下方助理微信，备注“粉丝”，另一份策略分享。更多干货，直播间不见不散。
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来源：https://view.inews.qq.com/k/20250520A07Z8T00
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