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再收大额罚单!7万亿光大银行,谁在纵容“漏洞循环”?

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发表于 2025-6-17 21:50:55|来自:中国广东 | 显示全部楼层 |阅读模式
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图片由AI生成
撰文|杆姐&编辑|爱丽丝

[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]中国人民银行辽宁省分行的一纸罚单,再次将光大银行推向风口浪尖。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2025年6月17日公示的行政处罚决定表现,光大银行沈阳分行因六项违法违规行为被警告并罚款229.15万元,两名相干责任人同时被处罚。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]就在2025年一季度,光大银行资产总额历史性突破7万亿元,到达72288.59亿元。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]然而与靓丽规模数据形成光显对比的是,本年仅前五个月,该行及其分支机构就收到数十张羁系罚单,最高罚没金额超1800万元。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]狂奔的规模巨轮下,如何稳住合规之锚,似乎成为这家股份制银行的关键课题之一。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1

[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]合规漏洞
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]先说此次被罚的光大银行沈阳分行。央行列出其“六宗罪”,覆盖了银行底子运营的诸多关键环节,具体如下:
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]违反金融统计规定;未落实反电信诈骗管理要求;未落实网络安全管理;违反人民币流通管理规定;信用信息管理违规;客户身份识别失职。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]此外,时任副行长张某男,时任法律合规部总经理张某也因对“未按规定推行客户身份识别义务”负有责任,各被罚款1.5万元。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]这并非沈阳分行初次在合规上栽跟头。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2024年8月,该分行就曾因“未按规定实施保险销售行为可回溯管理,严重违反审慎谋划规则”被罚30万元,时任零售金融部总经理助理王掣也被警告。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]实际上杠杆游戏看到,沈阳分行的违规行为,只是光大银行体系性管理漏洞的冰山一角。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2025年1月,光大银行总行曾因多达11项违法行为领到央行1677万元罚单,并被没收违法所得201.77万元。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]其违规行为涵盖了账户管理、清算管理、反假货币业务、人民币流通管理、信用信息管理、反洗钱等关键领域。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]时任首席审计官于某一、法律合规部总经理陈某薇、运营管理部总经理曾某等11名高管同时被罚,罚款金额从1万元到18万元不等。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2月,光大银行上海分行因员工行为管理严重违反审慎谋划规则,被罚款150万元,相干责任人更是面临克制从业等严厉处罚。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]4月,光大银行深圳分行因授信管理不到位等问题,被处以640万元罚款,两名高管被克制从业终身。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]更为严重的案件发生在郑州。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2025年4月,郑州市中级人民法院对一起持续13年的银行员工诈骗案作出终审判决。光大银行郑州某支行客户经理,通过伪造理财产品协议、私刻公章等手段,向31名客户虚构“保本保息、高收益”的理财产品,累计诈骗金额达1.6亿元,被判处无期徒刑。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]案件持续时间之长、涉案金额之大,暴露出分行层面内控机制的严重失效。
2

[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]7万亿规模与营收11季度连降
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]谋划层面。2025年一季报表现,光大银行资产总额到达72288.59亿元,初次突破7万亿大关,较上年末增3.88%。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]然而另一边,是该行谋划业绩的明显背离。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2025年第一季度,光大银行实现业务收入330.86亿元,同比下降4.06%。在杠杆游戏印象里,这已是该行业务收入连续第11个季度出现同比下滑。同期归属净利润124.6亿元,微增0.31%。

[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]图表来源|东方财富(特此感谢)
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]光大银行的“增利不增收”现象,主要因为期内信用减值损失同比减少了15亿元出头,导致利润比上一年同期多出约5个亿。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]营收布局来看,光大银行依然依赖传统业务如利息收入,手续费及佣金收入相比2023年同期甚至还下降不少。投资收益本年一季度颇为亮眼:从去年同期的17.9亿元飙升至72.13亿元。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]资产质量方面,截至2025年3月末,光大银行的不良贷款余额为512.93亿元,较上年末增加20.41亿元;尽管不良贷款率保持在1.25%,但拨备覆盖率已降至174.44%,较上年末下降6.15个百分点。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]公开报道表现,2025年5月,光大银行在银登中央会合挂牌10批个人不良贷款转让项目,涉及金额高达115亿元、债务人超50万人。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]这些不良资产逾期时间普遍在4至6年,且大部门尚未启动司法程序,反映出光大银行贷后管理和催收效率的短板。
3

[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]如何破局
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]种种问题背后,原因之一是光大银行这些年来的管理层动荡而导致的监督机制失效。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]从公开渠道杠杆游戏看到,近三年来,光大银行已有10多名高管被查:如原董事长李晓鹏、唐双宁接连落马等等。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]一方面这暴露出行内“利益输送”等深层问题;另一方面管理层频繁更迭也更容易导致战略执行断层,削弱了内控有效性。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]近年来,羁系部门对金融机构的合规谋划提出更高要求,加大了对违规行为的处罚力度。在这种背景下,光大银行未能实时适应羁系变化,调整内部管理策略,导致违规行为屡禁不止,某种程度上也将反噬业绩。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]光大银行的当务之急是,构建“三道防线”协同运作的风险防控体系:强化业务条线的主体责任、合规部门的管理责任和内部审计的监督责任。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]合规挑衅不容小觑,破局之路充满坎坷。这家老牌银行何时真正重回高质量发展轨道,我们拭目以待。


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