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要对中国的银行下手?3分钟搞懂“金融核弹”!
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凯伦
凯伦
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发消息
发表于 2024-5-15 08:56:32
|
来自:中国浙江湖州
|
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有报道称,美国被爆正起草可能切断中国一些银行与全球金融体系联系的
制裁措施
,希望此举能阻止中国对俄罗斯军工生产的支持。
中国外交部对此表示,坚决反对美方自己
拱火浇油
,却对中方
甩锅推责
的虚伪做法,我们将坚定捍卫自身的合法权益。
今天,我们就来回顾下美国等国当时是如何制裁俄罗斯银行的。
2022年2月26日,美国和欧盟、英国及加拿大发表联合声明,宣布禁止俄罗斯的几家主要银行使用
SWIFT
。
3月2日,欧盟发布公报,将主要的7家俄罗斯银行排除在
SWIFT
系统之外。
这个制裁手段号称“
金融核弹
”。
SWIFT
到底是啥来头?有这么厉害吗?
我们从头捋一捋。
很早以前,大家做生意,使用
实物货币
,崇尚的是面对面交易。
但是生意越做越大,特别是要和外国人做
跨境生意
的时候,带着实物货币总不是很方便。
而且
当面交割
费时费力,效率很低,
不利于业务开展。
这可真是个头疼的问题。
但是随着科技的进步,19世纪
电报
被发明出来。
于是乎,出现了一种新型的结算方式。
这样就完成了
跨境结算
,效率提高了不少。
这种结算方式主要
分2步
:
这极大地促进了
跨境交易
的发展,但还是存在一些明显的
问题
。
/
不安全
/
发电报有可能被人破译,万一信息被篡改了,那可咋整?
/
效率低
/
发电报是全
人工操作
,业务量不大的时候还能凑合。但随着
跨境交易需求
成倍数增长,靠人工效率就太低了。
/
出错多
/
发的电报不是
标准化
的。
各家银行发出来的信息长的不太一样,表述方式
千奇百怪
,这样由人工理解和处理,难免会出错。
因此,这套方式也不是长久之计。
好在
计算机技术
进一步发展,
1973年6家来自欧洲的银行灵机一动,发起成立了一个组织,
这个组织就是
SWIFT
,全称是
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications
,
中文名叫做“
环球银行金融电讯协会
”。
当时共有15个国家的239家银行参与创立,总部设在比利时的
布鲁塞尔
。
加入SWIFT的每个成员会获得一个
独立的代码
作为身份标示,也就是
SWIFT代码
,你可以理解为你聊微信时候的账号。
SWIFT其实就是一个为成员之间提供信息传递服务的
通讯系统
,将全球原本互不往来的金融机构
串联
起来。
有了
SWIFT
,跨境结算会怎么做呢?
过程
还是包括2步。
/1/ 信息流
首先需要做一定的准备工作,
两家银行会找一家清算机构,
预存
一定的资金。
开始跨境交易了,成员就在
SWIFT
系统中进行各种汇兑
信息
的传递。
可见,在这个过程中,SWIFT只是提供信息传递服务,并不涉及
资金划转
。
/2/ 资金流
下面就要进行资金的
实际划转
,
包括资金的
清算
和
结算
。
这一阶段实际是由各个国家的相应
清结算系统
来完成。
清算
就是用系统处理
支付指令
,通过预存在清算行的资金
验证支付能力
,从而计算出各个银行账户的
增减金额
。
各种货币用的清算系统不一样。比如,美元清算一般用的是
CHIPS
(纽约银行间清算系统),人民币清算用的是
CIPS
(人民币跨境支付系统)。
下一步是
结算
,就是进行
划拨资金
。
美元结算一般用的是
Fedwire
(美元大额支付系统),人民币结算用的是
CNAPS
(中国现代化支付系统)。
当然实际情况会比这个复杂,也有
多种模式
,我们就不展开说了。
我们简单总结下跨境结算的
基本步骤
:
通过SWIFT,提高了银行互相
通信的效率
,降低了复杂程度,而且SWIFT定义了很多
标准
,
统一
了银行间的通讯格式。
这时候,大家都按照同一个“语境”传递信息,消除
理解
上的歧义。
正是由于SWIFT
便捷
、
安全
、
高效
,推出以后成员数量不断增加,几乎
垄断
了跨境汇款市场。
目前SWIFT的成员已经超过
11000家
。
SWIFT在
国际金融信息传输领域
中发挥了越来越重要的作用,掌握了
全球资金流向信息
。
“9·11”事件之后,美国政府借助反恐的名义,强迫
SWIFT
接受美国财政部和FBI的指令,要求将会员信息提供给美国,并将一些机构踢出SWIFT。
由于SWIFT有
数据中心
建在美国,受制于美国法律;而且美元作为
国际结算货币
,美国的
清结算系统
对SWIFT来说举足轻重,SWIFT只能配合美国。
美国相当于把SWIFT控制在自己手里,成为对其他国家
经济制裁
的重要武器。
比如在2012年,美国联合欧洲升级对伊朗的
金融制裁
,将伊朗4家重要银行从SWIFT中剔除,导致伊朗减少了快一半的石油出口收入,
损失惨重
。
美国依托于SWIFT的制裁,威力巨大,再加上一系列配套打击,造成的后果很严重,因此被人形容为“
金融核弹
”。
而这次的目标是俄罗斯。
所以这种制裁,
会对俄罗斯
经济
产生较大影响。
换成其他聊天工具当然也是可以的,但全世界都在使用
SWIFT
,其他渠道没有SWIFT覆盖面广。
一旦形成了某种共识,就
捆绑
了绝大多数人的利益,想要马上改变很难。
其实在2014年俄罗斯就意识到需要自己搞一套系统,用于
替代
SWIFT的功能,这个系统叫做SPFS。
可是俄罗斯货币在
国际贸易
中占比很小,该系统主要还是俄罗斯自己的银行在用。
有些东西,
还是要掌握在自己手里。
今天就说到这吧。
来源:
https://view.inews.qq.com/k/20240513A09Q5X00
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