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柜员改称经理背负存款指标!多家农商行违规下发揽储指标被罚
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时尚童_i9kAB
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11 小时前
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在多个行业综合整治“内卷式”竞争浪潮中,金融业长期存在的违规揽储等顽疾再次引发业界关注。 日前,浙江温州龙湾农商行因向非营销部门下达存款考核指标等案由,被监管部门罚款265万元,从而引发业界关于银行“全员营销”现象的热议。
事实上,今年以来,已有多家中小银行因类似问题受罚,农商行则成为“重灾区”。尽管《中国银行业存款业务自律公约》明令禁止对非营销部门下达存款考核指标,但"上有政策、下有对策"的现象在银行业内仍然屡见不鲜。现实操作层面,存款、信用卡、理财产品等任务指标被层层分解,甚至延伸至银行柜员、风控、保安等非营销岗位,出现了柜员改称经理以掩盖违规事实的奇葩现象。业内观察,中小银行因负债成本高、客户基础相对薄弱等原因,不惜用“人海战术”达到短期提拔存款规模,但现行KPI体系过分强调短期规模扩张,缺乏对服务质量、风险防控等长期指标的有效衡量。
银行柜员、保安“齐上阵”,中小银行成“全员营销”处罚重灾区
事实上,“全员营销”早已成为银行业心照不宣的行业“潜规则”。
“从高层管理者到下层柜员,全行上下均背负存款指标,这种看似疯狂的现象,在行业内却见怪不怪,尤其在 ‘开门红’等关键考核节点,更是让员工苦不堪言。”一位从业凌驾15年的业内人士在社交平台发文表示,行里给每个支行及部门都下达了具体的任务指标,会把部分营销指标完成情况作为员工年度考评的紧张参考项。甚至为了掩盖“全员营销”这一违规行为,不少支行一线工作人员临时更改职务名称,如柜员改名为客服经理,使其在名义上具备营销职能。
现实中,多家中小银行为完成业绩指标,把“全员营销”行动作为该行全年的中心任务全力主抓。
在公开报道中,娄烦农商银行直言“积极相应市场变化,采取机关、下层联动,领导、员工同频的方式,通过全员营销的方式,推动各项业务指标稳步增长,取得了明显成效。”莱阳农商银行以全员营销为抓手,全员参与,协同作战。“行领导充分发挥带头作用,机关部室定点包靠支行,统一身着红马甲,参与支行营销拓展工作,深入行政村、商场、校园、社区等开展走访营销和上门服务,形成强盛的营销合力。”浮山农商银行则组织开展全员营销能力提拔团建活动,凝心聚力,全力以赴完成目标。
面对极重的任务压力,银行员工“买存款”“买贷款”等乱象也层出不穷。据介绍,部分银行员工为完成揽存任务,在社交平台上揽储获客,也有银行员工寻求资金掮客的帮助,以求“存款冲量”。“行里年初给每个人都下发了300万元的揽存任务,但现在时间过半,能动员的亲朋好友早就动员了个遍,但现在存款利率整体偏低,大家存款意愿普遍不高,现在看来,今年任务恐怕很难完成了。”一位银行工作人员在小红书吐槽表示,他不得已在电商平台上购买相关地推服务,任务类型包括信用卡开卡、个人养老金开户、银行App下载、注册数字人民币账户等。
事实上,银行设立时点性存款考核指标,将指标分解到非营销部门与个人的做法,是明确的违规行为。近期,监管部门对此类违规操作频繁“亮剑”,通报了多起违规案例。
7月上旬,国家金融监督管理总局温州监管分局披露一则行政处罚信息,浙江温州龙湾农商行因对关联方存款业务管理不到位、向非营销部门下达存款考核指标以及贷款“三查”不到位等多项案由,被罚款265万元,同时该行相关负责人林涛、王剑、王长青被警告。
假如搜索查阅监管部门的通报记录,类似处罚案例随处可见。例如:绍兴银行袍江支行因向非营销部门下达存款考核指标被罚30万元;浙江嘉善连合村镇银行因同类违规行为被罚140万元;2024年8月,邮储银行温州分行就因为向非营销岗位下发营销任务而被罚35万等。在受罚机构中,中小银行占比凌驾80%,尤其是农商行,在市场竞争压力下更易采取激进策略。
监管部门划定 "四条红线",银行为完成指标仍铤而走险大搞“人海战术”
针对银行业 “全员营销” 乱象,监管部门早有明文规范,并在比年不停加码政策力度。
早在2010年,原银监会发布的《关于规范市场竞争、严禁高息揽存的关照》明确划定 "四条红线":禁止对非营销部门下达指标、禁止将指标分解至个人、禁止与薪酬挂钩、禁止设立存款单项考核。
《中国银行业存款业务自律公约》第十四条明确规定,不设立存款单项考核和奖励办法,不对非营销部门下达存款考核指标,不单独把存款考核指标分解下达到个人,不单独将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排等挂钩。
2024年1月发布的《商业银行负债质量管理办法》亦明确提出:"商业银行应创建科学的分级分类考核体系,严禁将存款业务指标与员工个人福利简朴挂钩。"
比年来,多地银监局在规范银行业存款业务的关照中,也纷纷强调禁止向非营销部门下达存款考核指标等要求,监管政策日趋严格。
尽管监管部门再三告诫,却仍有中小银行铤而走险,背后考量几何?
专家分析认为,从行业层面来看,比年银行业存贷利差持续收窄,2024 年商业银行净息差降至 1.73% 的历史低位,中小银行负债成本压力更大。在存款利率市场化调整机制下,城农商行难以高息揽储,便将考核指标分解至非营销岗位,以 “人海战术” 弥补竞争力不足,这种模式虽违规,却能短期提拔存款规模,成为应对业绩考核的 “捷径”。
从银行自身来看,存贷款利差收窄加剧行业 “内卷”,存款规模关乎银行流动性与盈利,部分银行将存款任务设为 “硬指标”,与员工薪酬、晋升挂钩,形成 “全员背锅” 的考核困局。这导致非营销部门员工为完成任务,不惜通过 “买存款”“贴息揽储”等违规手段粉饰业绩,导致合规风险与业务风险同步攀升。
值得一提的是,在2026年将要施行的《金融机构产品适当性管理办法》中明确要求,金融机构应当构建科学合理的销售人员鼓励束缚机制,考核标准应当包括但不限于销售行为和步伐的合规性、客户投诉情况等,不得以销售业绩作为唯一考核指标。
资深金融监管政策专家周毅钦认为,银行需平衡 “规模” 与 “质量”,“全员营销本质是资源错配,银行应将焦点能力建设放在风险定价、资产配置等专业领域。” 招联首席研究员董希淼建议,考核指标应 “跳起来够得着”,制止层层加码导致异化。
需要留意的是,监管禁令的焦点在于风险防控。“非营销岗缺乏专业训练,易衍生违规揽储。”有专家表示,银行可考虑优化绩效考核体系,重塑考核导向,创建“业绩+合规+服务”的多元考核体系,降低短期规模指标权重,增加资产质量、客户满足度等长期指标。
记者:苏冉 编辑:陈彤彤 校对:高新
来源:
https://view.inews.qq.com/k/20250727A06X9200
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