“还我血汗钱”！存款突然没了，美国大批居民崩溃！巴菲特清仓，5个月关281

凯伦

钱存入银行，却不翼而飞了，这是什么情况？
近日，不少富国银行的客户在社交媒体上投诉称，自己的存款从银行账户中消失不见了。还有客户称，无法提取自己账户的资金。
有网友表示，“Wells Fargo，你偷了钱还有脸收取我透支费用，还我血汗钱！”
事情发酵超过24小时之后，富国银行最新证实，由于技术故障，有部分客户确实无法看到他们账户上最近的存款交易，目前故障仍未完全得到解决。
富国银行是一家全球知名的银行，也曾是“股神”巴菲特的最爱，巴菲特一度成为该行最大的股东。不过到2016年，富国银行丑闻爆发。2022年一季度，巴菲特彻底清仓了富国银行，结束了对其长达33年的投资。
01
存款“不翼而飞”
从周四晚上开始，不少富国银行的客户在社交媒体上投诉称，自己的存款从银行账户中消失不见了。还有客户称，无法提取自己账户的资金。另外，一些客户因为无法及时使用账户中的资金进行支付而遭受损失。
有网友表示，“8月2日存入的$4000突然不见了！Wells Fargo，你偷了钱还有脸收取我透支费用，还我血汗钱！”
还有一名网友写道：“你们‘放错’了我的两笔存款，天知道还有多少其他存款。我要从富国银行拿回我的支票、储蓄和退休金账户IRA，埋在我家后院更安全。”
“可笑的是，我昨天存入了支票，但却没有显示出来。我打电话求助，他们说需要立案，而且需要10天时间！仅仅是因为系统错误。谁来承担我的费用？”另一位网友如此吐槽。
到了周五，社交媒体上仍有客户对这个问题发起投诉。事情发酵超过24小时之后，富国银行当地时间周五才证实，由于技术故障，有部分客户确实无法看到他们账户上最近的存款交易，目前故障仍未完全得到解决，技术部门正在努力尽快解决。富国银行并没有说明故障发生的原因。
而在资本市场上，部分投资者似乎选择用脚投票，周五盘中，涨幅一度涨超过2%的富国银行，股票突然跳水，截至当天收盘时下跌0.66%，最新市值为818亿美元。


02
百年大行“丑闻缠身”
据悉，这已经不是富国银行第一次出现这样的“技术问题”。
今年3月10日，在硅谷银行爆雷之际，一些富国银行的客户称，一觉醒来发现支票账户里的存款“消失”了。对此，富国银行在一份给客户的声明中说，存款消失是因为一个未知的技术问题造成的。
富国银行1852年成立于美国，是一家多元化金融集团。以零售银行业务为主，批发银行业务、投资银行以及个人金融业务为辅，一度成为全球市值最大的银行。
2016年，富国银行被爆出虚假账户以及欺诈用户的丑闻。在未经客户同意的情况下，为客户开设了数百万个虚假账户，以实现销售目标。客户在被收取意外费用，并收到意外的信用卡或借记卡或信用额度后，才注意到欺诈行为。
这一“交叉销售”丑闻严重损害了富国银行的声誉，引发了针对该行的多项调查，监管机构在增长、风险管理和合规方面对该行施加了严厉的限制。
2018年2月，美联储对富国银行实施了罕见的增长限制，要求该行在解决其管理问题之前，不得增加其2017年底的资产规模。直至2020年，因新冠疫情影响，美联储宣布对富国银行的增长限制措施进行小幅修改。
除此之外，富国银行还曾多次因违规收下重量级罚单。2022年12月21日，美国消费者金融保护局（CFPB）开出银行业史上的最大罚单，原因是它们多年来 "普遍管理不善"，非法行为包括：
多次误用贷款付款
错误地没收了一些借款人的车辆
错误拒绝了数千笔抵押贷款修改，导致一些客户因“错误取消抵押品赎回权”而失去了房屋
不当收取费用和利息，并且未能退还某些费用
突然收取透支费。
责令富国银行支付约37亿美元款项（折合人民币约260亿元），其中17亿美元为民事罚款，20亿美元为向受影响消费者的赔偿金。富国银行同意支付37亿美元，与CFPB达成和解，以了结一系列指控。CFPB指出，富国银行的 “违规行为”包括向汽车贷款客户非法收取费用和利息，对储蓄账户等额外收取透支费等，导致多达1600多万消费者利益受损，数千消费者失去了汽车和房屋。
03
巴菲特清仓富国银行
富国银行也曾是“股神”巴菲特的最爱，从1989年起，巴菲特就开始投资该银行。
在1989年美国银行业一片混乱之际，巴菲特抄底富国银行，随后一路增持。1990年10月，伯克希尔·哈撒韦以2.9亿美元的价格购入了富国银行10％的股份。巴菲特一度成为该行最大的股东，持股市值曾高达320亿美元。富国银行也曾是伯克希尔哈撒韦投资组合中规模最大的股票投资。
持股富国银行之久，长达33年，巴菲特投资富国银行也被视为价值投资的经典案例。
然而，自2016年爆出丑闻之后，巴菲特于2017年起开始减持。据悉，巴菲特曾公开批评富国银行管理层在知晓员工虚设账户的情况下未予以阻止，导致丑闻发生；以及富国银行给员工的自主权过高，以“交叉销售”多重产品以达到销售目标。
2022年一季度，巴菲特决定彻底清仓富国银行，结束了对其长达33年的超长期投资，新建仓花旗银行。对此，英国《金融时报》评论道：“这就像嗜酒如命的巴菲特用他的樱桃可乐换了杰克·丹尼尔（威士忌）。
而在北京时间8月5日晚间，巴菲特旗下伯克希尔哈撒韦公司，公布了2023年二季度财报数据，大幅超出市场预期。该公司二季度净利润达到359亿美元，总资产规模也突破万亿美元。巴菲特最看重的盈利指标——伯克希尔哈撒韦二季度运营利润超过100亿美元，远超市场预期的80.4亿美元。
就在上个月，富国银行公布了2023年二季度财务报告。
财报数据显示，二季度，富国银行实现营收205.33亿美元，同比增长20.50%，好于市场预期；实现净利润49.38亿美元，与上年同期的31.42亿美元相比增长57.16%；美国通用会计准则（GAAP）下的每股收益为1.25美元，同样好于市场预期。
值得注意的是，富国银行在财报中公布了17亿美元的贷款损失拨备，其中包括与写字楼贷款相关的拨备，高于分析师的预期。业内人士表示：富国银行在商业房地产领域有相当大的敞口。
富国银行向商业房地产行业发放了总计1543亿美元的贷款。在其商业房地产贷款组合中，331亿美元投资于写字楼市场，占22%的份额。住宅贷款投资的比重约为26%。写字楼市场目前面临许多不利因素，这可能意味着富国银行面临的信贷风险正在增加。
业内分析师评论：富国银行净息差的收缩以及存款基数的下降都是不利因素，但这些并非富国银行独有，而且在长期内是可控的。在短期内，更富国银行大的风险是在商业房地产领域的敞口。鉴于富国银行的贷款规模庞大，该行很容易受到商业房地产市场基本面恶化的影响。
04
美国银行业风波未定？
今年上半年美国几家银行接连破产倒闭，给美股投资者留下了不少心理阴影吧。
过去几年，银行倒闭的情况并不多见。今年是自 2008 年华盛顿互助银行倒台以来，最大规模的倒闭潮。
美国曾经在大衰退期间，有过一波银行倒闭潮，从2000年至今，美国已有567家银行关门，平均每年近 25 家银行退圈。但从 2015 年到 2020 年期间，这一速度显著放缓，平均每年银行倒闭的数量不到 5 家。2021 年和 2022 年疫情期间，没有一间银行倒下。但今年开始，形势突变，短短7个月，已经有5家银行倒闭（4家被勒令关闭，另一家Silvergate 在三月份同意自愿清算。）


其中3家是总资产在1000亿美元以上的大银行。资产规模最大的是第一共和银行，它在 5 月份被监管机构查封时资产达 2,290 亿美元，成为美国历史上倒闭的第二大银行。而三月份倒闭的硅谷银行和 Signature Bank 分别是有史以来第三和第四大。


当银行打算关闭分行时，必须在关闭日期之前至少 90 天，通知货币监理署 (OCC)。根据OCC的统计数据，在6-10月这5个月内BOA计划关80家分行，富国银行为281家。在刚刚过去的7月，美国银行共有17家分行关闭，富国银行则有35家，而摩根大通透露年底前将关闭21家第一共和银行分行，约占总数的25%。
经济学家Peter Schif提出对美国经济状况和即将到来的银行业危机的担忧。
他说道，过去十年左右，这些银行背负了大量长期、低收益的债务，现在整个银行业已经完全资不抵债。由于我们有存款保险，所以没有人真正关心银行用他们的钱做什么，因为这些钱都是由政府承保的。
他强调，今年早些时候发生的硅谷银行倒闭事件让人们意识到，一旦银行倒闭，政府可能不会完全覆盖所有银行存款，尤其是当存款金额超过联邦存款保险公司的保险限额时。Schif还说，如果政府想拯救这些银行，“唯一的方法就是通过大规模通货膨胀而破坏存款的价值。” 他强调：“救助银行的资金必须由美联储创造。这是他们获得它的唯一途径。”
雪球用户@ 存折加多一点表示：“随着量化宽松的魔盒被美联储打开，卖短买长的操作让美国银行苦不堪言。今年破产的硅谷银行便是最好的例子。而如果市场资金可以随意流动，便会有非常多的资金流入美国进行美元无风险套利，如购买美国短期国债，这无疑会增加国内银行存款挤兑风险。”
而对于银行业后续的发展，他分析道：银行业的利润增速将会愈发缓慢，许多发达国家的主要银行近15年来的复合利润增速仅有3%左右。未来利润增速会愈发放缓，对应着成长性的下降。国际金融界平均的存贷差（也就是银行的毛利率）只有1.%-2%，逐渐发展创新型的表外业务，是银行业接下来盈利能力的挑战。

来源：https://view.inews.qq.com/k/20230806A02NGA00
免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！