今天来聊聊存钱的话题。前几天，几大国有银行齐刷刷地下调存款利率，[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]年期定存利率正式跌破[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]，意味着存款市场进入了[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“0[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]字头[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]时代。其中长期存款利率下调幅度大于短期，以[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]20[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]万元存三年为例，降息[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]25[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]个基点后三年利息就少了[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1500[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]元。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]图/央视新闻
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]值得一提的是，此次活期存款利率广泛降至[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]0.05%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]，意味着[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]万元存一年的活期利息仅[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]5[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]元，几乎失去了储蓄价值，这引起了许多人的关注与热议，相干话题也随之登上热搜。不少网友感叹：“钱还没捂热，存款利率凉了。”
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]现在去银行存钱，还有高一些收益的产品吗？据了解，现在利率[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]以上的[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]高息存款[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]在市场上已经较难找到，而曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，其吸引力也正逐渐下降。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]记者23日分别查询工商银行、招商银行[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]APP[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]上展示的整存整取利率，发现1至[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]5[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]年期的存款利率广泛在[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1%-1.6%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]之间，即使是大额存单，个别产品也只有[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1.75%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]左右的年化收益。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]工行（左）、招行（右）展示的存款相干产品。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]市场人士分析，未来一段时间，市场利率仍旧处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。对于老百姓来说，利率下行周期该如何合理存钱呢？
利息缩水，年轻人爱攒“三金”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]面临存款利率的不断下行，许多人大致有两个思绪应对：一个是寻找一些高息，但是妥当的“平替”理财产品，另一个就是改变对存款类产品的依赖。今年以来，“存款利率太低如何理财”屡屡成为社交平台热议话题，如网友讨教[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]DeepSeek[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“如何有效存钱”、奔忙千里为高息的“存款特种兵”转向债券基金等报道屡见不鲜。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]资料图/广州日报新花城记者：陈忧子
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]在广州工作的白领小王，原本每个月都会存一部分钱到银行，但这次看到存款利率已降到这么低，他开始重新审视自己的理财计划。他决定拿出一部分资金，投资一些妥当型的基金，盼望能获得比存款更高的收益。小王[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]告诉记者：“现在的定期存款利息越来越低，还不如把一部分闲钱拿出来，配置一些低风险的债券基金，虽然偶然候收益会出现波动，但感觉团体收益比存银行强一点。”
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]中国民生银行首席经济学家温彬表示，停止[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2025[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]年[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]5[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]月[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]18[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]日，固收类理财近三月年化收益率[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2.46%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]、近一年收益率[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2.69%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]，现管类近七日年化收益率[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1.42%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]，团体收益率优于定期存款。在[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]比价效应[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]作用下，部分定存到期、潜在新增定存或转向理财，低风险的理财产品或承接这部分超额流出，从而长期带动定期存款的财富化。
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存款利息不香了，年轻人开始盛行攒“新三金”。某第三方支付平台数据显示，有[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]937[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]万[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]90[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]后、[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]00[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]后同时持有钱币基金、债券基金、黄金基金，为自己配置了“新三金”。此外，陪同市场行情回暖，今年前[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]4[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]个月，购买稳中求赚的“固收[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]+[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]”基金用户同比增长[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]88%[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]网友调侃，以前是结婚买“三金”，现在先给自己管上“新三金”，日子稳一点多些底气。[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]业内人士认为，债券基金和黄金短期也有波动，但历史长期走势上涨，适互助为配置底仓，因此成为投资者妥当理财的热门选择。
或推动“存款搬家”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]在存款利率不断下行的同时，偏爱存钱的国人，近期的储蓄规模仍在增长。
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[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]央行近日发布的《2025年4月金融统计数据陈诉》显示，前4个月人民币存款增加12.55万亿元，其中住户存款增加7.83万亿元。综合来看，停止现在，人民币存款中的住户存款已达约160万亿元的规模。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]图为一位银行工作人员在清点人民币钞票。（新华社记者 李鑫 摄[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]）
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]市场人士分析，[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]短期内，传统的储蓄习惯仍旧占据主导地位。但从长远来看，如果存款利率持续走低，这将对民众的经济行为和投资策略产生深远的影响。高储蓄率可能会逐渐下降，储蓄资金将更多地转化为消费和投资。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]在众多金融产品中，理财产品因其波动性较低、收益相对稳定的特点，吸引了不少偏好中低风险的投资者。根据普益尺度的数据分析，理财市场在经历了一季度的规模缩减之后，于[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]4[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]月和[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]5[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]月呈现出稳步增长的趋势。[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]仅在[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]4[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]月份，理财市场规模的增长就超过了万亿元，而进入[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]5[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]月，这一增长势头仍在持续。停止[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]5[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]月中旬，理财市场的总规模已经突破了[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]31[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]万亿元的门槛。
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来源：https://view.inews.qq.com/k/20250523A09WG500
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