[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]CBD的茶水间里，大厂中产人的聊天内容悄悄变了。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]三年前，大家讨论的是“什么板块的房还能涨”、[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“哪些股票可以冲”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]，而如今，话题变成了[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“要不要去香港买保险”、[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“储蓄险实现率怎么算”、[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]“重疾险要不要给老公加”[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]尤其是在存款利率持续走低、理财收益缩水、房价阴跌、失业裁员的背景下，他们发现：看得见、摸得着、拿得稳的现金流，才是家庭安全感的真正基石。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]以前总觉得买保险就是智商税，如今发现，没现金流的中年人才是裸奔。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]另一边，6月的香港街头，无论银行还是保险公司，挤满了冲过来开银行户、开证券户、投保的本地中产们。
为了抓紧末了时间上车，锁定7%产品，许多大陆客户将保险公司大厅围得水泄不通，用许多经纪人的话来形容——“能有个站着签单的位置都不错了”。[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]而香港的开户政策、 保险产品也在同步收紧。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]从6月12日某头部银行开始停止本地用户线上开户的消息（参考阅读：地震！香港叫停本地人银行开户？[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]），到各大保险公司纷纷宣布6月30日即将停售下架7%演示收益率的产品，[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]降为6.5%；（参考阅读：港险“限高令”倒计时！7%降到6.5%）。
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何为港险“限高令”？今年2月，香港保监局发出通知，从7月1日起，全香港的分红保单演示利率上限从7%+降统一下调，不得高于6.5%。
人到中年，存钱人何去何从？
这一轮收紧和下调，背景原因很简单：美联储的降息预期，让海外保险公司、银行都跟着提前计价降息收益，香港保监局为了保护投保人的分红实现率，主动要求各家公司不要再宣传7%，改为6.5%。同样的，今年大陆保监局今年初也发了类似要求，只不过是从2.5%降到更低的2%。因为大陆保险的底层资产是年化收益率1.x%的国债，底层资产水位低，自然能给到保户的收益也相应更低。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]无论是奉行“现金为王”，还是学“渡边太太”们“出海为王”，大厂中年人的关注点正在团体转向，因为越来越多人算明白了一笔账：
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]·总价500万的房子，每月收租7500元/每年收租9万，年化租金回报率仅1.8%。再算上每月房贷付出、3.3%房贷资金成本和房价继续下滑，一年下来现金流为负，资产代价缩水。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]·总价500万的保险，每年稳稳提取8%，即40万元，没有空置期、中介费、损耗费，本金还能继续利滚利增值，自己用完还能留给下一代数百万。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]中产们发现，提前退休的解法不再是努力加班创造财务自由，而是现金流托底，追求永续红利。
以前一直想赢，如今更怕的是输不起。越来越多的人开始意识到，房子会阴跌，体能会衰减，在人生下半场的挑战到来之前，需要给自己准备尽可能多简直定性保障。于是，越来越多中产来抢港险“限高令”前的末班车。7%和6.5%的复利对于钱袋子到底有多大影响？我做了一个测算。为了让粉丝们更有对比性，我引入了一个大家更为熟知的品类“存款”，姑且按照1.5%年化（单利）来算，另外两个对比物，分别是降息前7%（复利）演示收益的旧产品，和降息后6.5%（复利）的新产品。我们来看看，同样100万RMB，存到三个罐子里，差异年限后，你的钱到底差多少。
注：仅供计算演示，以产品实际为准可以看到，复利计价的保险，无论是7%还是6.5%，都全面吊打1.5%的存款若干倍，而且越往后，差异越大，在第80年的时候，竟然能高达100倍——同样100万，变成2.2亿和220万的差距，还是肉眼可见的直观。而7%和6.5%的PK中也可以看到，一旦到了复利的场域，差之毫厘，失之千里，第60年同样差出1420万。因为普通人投资“滚雪球”的公式就是这样：本金 x 时间 x 复利 = 最终收益· 本金：大部份人短期内无法改变本金，也无法比富人拥有更多的本金；· 时间：这是唯一对于穷人和富人都公平的因素——你甚至应该比有钱人更早开始规划“滚雪球”，越早越好，这是你能反超他们唯一的要素。· 复利：别小看6.5%到7%的区区0.5%，它同样可以让你在本金稳定，时间稳定的条件下，拿到指数级增加的结果。[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]末了是许多人都会问的那个问题：香港保险演示收益率这么高，末了实现不了怎么办？这个问题我只回答两句话：
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]1香港各大保险公司的平均分红实现率在95-105%。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]退一万步讲，按最差最差情况打9折算，甚至打8.5折算，收益实现率依然在6%+，这个最差表现你是否能够担当，能担当再买。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]2除了香港保险6%，你是否能够找到另一样，同样保证本金（到达年限后）、保证收益底线、不需要复杂交易技巧、零管理费、分红不交税（这个很紧张！）的产品？
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]没有了。因为环球产品我们都有过比对，储蓄分红险这个品类，香港永远是yyds，没有之一。这是对于目前普通家庭做资产配置，最友好的产品。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]末了提醒：
1. 预约档期：香港投保需要来港当面签署，务必提前接洽预约档期，做好行程规划，参考用时：3-4小时。外地粉丝可以实现最快早晨到港，当晚离港。具体接洽楼姐香港团队咨询，添加下方二维码，备注“HK”。2. 准备资料：身份证、港澳通行证、入境小票，缺一不可。（香港银行卡开户，可以找楼姐团队直接帮忙，投保用户无需自行预约。）3. 特别提醒：只有在6月30日前完成签约，才算赶上7%的末班车。但考虑到6月30日全香港一定会客户爆满、系统堵塞，建议尽早出行，赶在6月25日前锁定收益，落袋为安，不要等到末了一刻提心吊胆。守护财富安全，更多干货，点直播预约一起聊
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250614A077A500
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