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近日，中国人民银行发布《关于落实〈金融机构反洗钱和反可怕融资监督管理办法〉有关事项的通知(征求意见稿)》(以下称《征求意见稿》)，同步公布相干草拟说明。此次新规旨在进一步规范反洗钱监管流程，落实风险为本的监管原则，为金融机构反洗钱工作提供更清晰的操作指引。
在监管分工方面，《征求意见稿》构建了层级分明的监管框架。中国人民银行总行将直接负责部分全国性法人金融机构的监管，其中涵盖国家开发银行、六大国有银行、重要股份制银行等27家机构。
值得注意的是，与2014年央行发布的名单相比，支付宝、财付通两家第三方支付机构以及网联整理有限公司为本次名单新增机构。
根据易观分析报告提供的数据，2024年，第三方互联网支付市场格局保持稳固，其中，银联商务以26.63%的市场占有率位居行业第一位，支付宝以20.70%的市场占有率位居第二;腾讯金融以18.31%的市场占有率位列第三。
除此之外，其他法人金融机构按属地原则由总部所在地分支机构监管。对于注册地与实际经营地不同等的机构，原则上以注册地为准，特别情况由相干分支机构协商后报上级行确定监管行。现在朱雀基金等12家机构由实际经营地分支机构监管。
风险监管机制是此次新规的核心。中国人民银行总行统筹制定全国监管策略，省级分支机构可联合地区风险特征调整本级策略。监管行需对法人金融机构开展风险评估，从固有风险、控制步伐有用性等维度评估，并联合反洗钱调查案例得出剩余风险状态，再据此调配监管资源、制定监管筹划，确保监管强度与机构风险相匹配。同时，监管行可收集金融机构内控制度、监测模型等资料，发现问题及时指导改进。
金融机构的义务也更为明确。需及时报告重大风险事件，包括本机构及从业人员重大违法犯罪、客户涉及跨国洗钱活动等五类情形;并在次年1月底前提交经重要负责人审签的年度工作报告，内容涵盖风险评估、整改希望等。
《征求意见稿》草拟说明提到，此次修订是因上位制度变化，同时办理监管实践问题，删除了反洗钱稽核评级等内容，简化年报格式，更贴合实际监管需求，为反洗钱监管高质量发展奠定制度基础。
此次《征求意见稿》的发布，标记着我国反洗钱监管向精细化、风险导向化迈进，将推动金融机构构建更有用的反洗钱风险管理体系。
记者:刘瑾阳 编辑:杨子梦 校对:刘恬
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250723A09W0C00
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