事关存取款，或有庞大调整！有人长舒一口气

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“请问您取这么多现金做什么用？”“请说明您存的这笔现金的来源。”这两句常常出现在银行柜台的询问或将成为过去式。
8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），取消了执行单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，这个消息一石激起千层浪。

银行储户双双松口气
这项引发全民关注的金融监管变革，始于2022年初。当时三部门发布的管理办法明确规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，“应当辨认并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”
该规定一出立即冲上热搜，公众意见出现分歧：支持者视其为打击洗钱、诈骗的利器，反对者则痛斥“侵犯隐私”“手续麻烦”。央行相干负责人当时回应称，数据显示超5万元现金存取业务仅占总量2%，对多数人影响有限。
依照规定，银行工作人员出于合规和谨慎性原则都会询问客户存取款用途。一家银行的柜员表示：“这几年暂时的大额存取实在比较少了，大部分会预约或者手机转账，真要办理例行询问时多数客户也是理解的，毕竟银行也是配合监管的反洗钱规定，偶尔有人由于等待时间过长或者不愿透露隐私的会有一些矛盾，我们也有点无奈。”
现在，《管理办法》取消执行单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，意味着金融机构对普通储户的一样平常现金存取松绑，将监管火力会合在真正的高风险领域。
新规让银行卸下了“两端不讨好”的包袱，也让普通储户自在了不少。
在杭州拱墅区的一家工商银行门口，刚办理完业务的周先生听说新规后长舒一口气。去年年底，小企业主周先生到银行取款发员工奖金时，被反复询问用途。“取几万块钱被盘问得很难过，虽然知道是好心，但这个盘问真的让人有点感觉很差，只能说相互理解了。”

取消超5万元登记，保留高风险监管
《管理办法》明确提出金融机构需遵照“了解你的客户”的原则，根据客户特征、交易性质及风险状态采取相应的尽职观察措施。即对低风险情形简化观察，对高风险客户强化尽职观察措施，实施差别化管理措施。
虽然取消了执行单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，但对于现金汇款、贵金属买卖等一次性交易金额业务超5万元的，银行仍需登记客户身份基本信息并留存证件复印件。

在跨境汇款领域，《管理办法》重申了执行20余年的国际规则——1000美元以上跨境汇款需传递真实汇款人信息，旨在确保身份真实准确，防范风险，并非新增要求。该征求意见稿于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。目前，各银行网点尚未调整操作流程。
在杭州拱墅区的一家建立银行，大堂司理确认：“目前还没有接到调整通知，办理超5万元以上存取款业务时，仍会核实客户身份信息，然后核实资金来源，最后核实资金用途。”

在合规底线与客户体验间找到动态支点
新规带来的轻松一刻，是监管智慧的升级。《管理办法》的核心，并非放弃保卫储户“钱袋子”的安全底线，而是用“精准防控”替代“普遍盘查”。
途融孚反洗钱与支付监管法律研究业务研究委员会主任金鹏认为，银行需要在“合规底线”与“客户体验”间找到动态支点，通过技术替代人工提升效率，精准分级减少无效打扰，透明沟通消除隐私焦急，最终实现三重目标：反洗钱合规不打折、客户体验不降级、隐私保护不松懈。
交通银行内控合规部副总司理戴浩然则揭示了《管理办法》关于基于风险开展客户尽职观察的要求的更深层动机：今年底我国将迎来新一轮反洗钱国际评估，效果关乎金融业高水平对外开放大局。新规与反洗钱国际尺度接轨，有助于展现我国金融监管水平。
未来，金融机构面临的挑战更加清楚：既要落实反洗钱尽职观察要求，又要考虑客户体验，找到那条既守住安全底线、又尊重百姓隐私与便利的平衡线，让一句自然的“请收好现金”替代曾经的例行盘问。而对于推门走入银行的市民来说，变革的实质很简单：取自己的钱，不用向别人打报告了。
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编辑 成嘉怡

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来源：https://view.inews.qq.com/k/20250811A0569000
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