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近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并于8月4日～9月3日面向社会公开征求意见。
《征求意见稿》与2022年1月监管部门发布过的一版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）相比，简化了对于现金存取的尽职调查要求，其中不再保留5万元以上现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]此外[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]
《征求意见稿》第九条
早在三年半前，2022年1月19日中国人民银行、中国银保监会、中国证监会就共同公布《管理办法》于2022年3月1日起正式施行。
《管理办法》第十条曾要求，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上大概外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源大概用途。”
这一规定在当时引发了社会广泛关注，“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”迅速登上热搜。公众意见呈现分歧：[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担心可能侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。
央行相关部门负责人当时回应称，统计数据表现超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会降低业务便利性。然而，该办法原定于2022年3月1日实行，但在当年2月21日，三部门发布公告，公布“因技术缘故起因”暂缓实行，相关业务按原规定办理。
来源：南边都市报 每日经济新闻
监 制：林涛 范江虹 于丽娜 陈健丽
审 核：赵瑜
主 编：牛明
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250811A02VH900
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