近日，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法（征求意见稿）》，一石激起千层浪。草案一出，业内哗然：原来，单笔向境外汇出人民币5000元（或等值1000美元）以上，银行和第三方支付平台都要对汇款人身份信息进行全面核实；一次性出售不记名预付卡超1万元，也要留存买家资料。
为什么说这是迄今最严格的跨境汇款新规？由于它不仅直击“出入境资金流向”，更有大概彻底改变个人家庭的海内外资产配置、子女留学、移民安置等布局。换句话说，凡是有境外收支需求的人，都难以置身事外。
#01
焦点要点一览
1. 每笔门槛设定
单笔汇出≥人民币5,000元或等值USD1,000，必须核对汇款人姓名、账号、身份证件、住址、受益所有人等信息。
2. 身份信息细化
机构须确保所采集资料真实、完整，并对客户交易行为进行一连风险监测。
3. 严禁匿名账户
不得为未核实身份者开立账户，也禁止使用假名或冒用他人信息开户。
4. 支付机构同样受限
非银行支付渠道若一次性出售不记名预付卡超1万元，同样需履行尽职调查义务。
5. 信息全链条留存
跨境汇款时，汇出行、代理行、收款行都须完整传递并保留汇款人资料，确保可追溯。
此次新规不仅由人民银行牵头，还与外汇局、税务机关、银行体系等多方联动：从短信自提醒、体系实时拦截，到税务追溯问询，层层设障，险些杜绝了灰色通道的可行性。
#02
神秘事件印证监管升级必要
前有“劳斯莱斯少女”杨兰兰在悉尼豪车失控撞人事件引发关注，更震动的是其澳洲账户里高达2,700亿澳元的存款。
无论是社交平台上难觅踪迹，还是本地公开记录一片空白，这桩“亿万富豪”背后的资金来路至今扑朔迷离。若早有雷同新规加持，诸多“隐秘资金”恐怕难以幸免于法网。
#03
旧有路径全线告急
已往，分批亲友汇款、中转境外账户、借助小众第三方服务等手段，层层拆解额度，如今险些无所遁形。所有超出5000元的境外支付，都将被银行或支付机构拦停，信息核实、资料补齐、手续繁琐成为新常态。
#04
美国之路
从土地财务到大恐慌
1. 向海外直系亲属或朋友汇款用餐、生活付出的小额汇款者；
2. 通过第三方平台投资港美股的散户；
3. 频繁结算货款、采购跨境电商及代购人群；
4. 支付海外学费、生活费的在读学生及其父母；
5. 向境外外包团队或自由职业者付酬的企业与个人；
6. 收取境外房租、分红等被动收入者。
#05
合规必做的四件事
1. 资料备齐
顺手留存合同、订单、发票、收据、学校通知书等，确保一有疑问可及时递交。
2. 选正规渠道
优先挑大型银行与持牌支付机构，制止走小众“灰色”路径。
3. 主动对接
遇到核查要求，应第一时间与银行或支付平台沟通，清晰说明款项用途。
4. 寻求专业
若资金需求复杂，及时找熟悉外汇与境外合规的专业顾问，防止无意踩红线。
简单一句话：想把钱“顺利出海”，合规才是硬道理。新政一旦落地，5000元以上的任何境外汇款，都将寸步难行。提前规划、严格自律，才能在监管新常态下，保住本身的海外资产安全。
END
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