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图片来源：Pixabay
6月5日，据吉林金融监管局行政处罚信息公开表显示，因代客操作购买保险产品、允许非商业银行从业人员在商业银行营业场合从事保险销售相关活动等违法违规举动，光大银行（601818.SH）长春分行及四家支行合计被罚150万元，相关人员被警告。
这已不是光大银行第一次被罚，其仅在2025年就多次收到百万元罚单。也有媒体统计，光大银行总行及各分行在2024年被行政处罚50次，罚没金额逾3151万元，违规举动包括贷前观察不尽职、资金违规回流、贷后监管不到位等。
光大银行内控已明显出现问题。值得一提的是，2025年4月，郑州市中级人民法院对一起持续13年的银行员工诈骗案作出终审判决。光大银行郑州某支行客户经理席薇用职务之便诈骗银行客户1.6亿元，法院审理认为，其举动构成诈骗罪，且数额特别巨大，依法判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处充公个人全部财产。司法机关将对其名下资产举行司法拍卖，所得款项按比例返还受害人。
频发的内控问题，光大银行的业绩也在走下坡路。2024年光大银行实现营业收入1354.15亿元，同比下降7.05%；归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%。这是光大银行连续第三年营收下滑。在2025年第一季度光大银行的营收依旧下滑——收入330.86亿元，同比下降4.06%；归母净利润124.64亿元，同比增长0.31%。
在内控频出问题下，光大银行能否缓解营收下滑的趋势呢？
01
收入连续三年下滑
2022年-2024年，光大银行实现营收1516.32亿元、1456.85亿元、1354.15亿元，同比增长-0.73%、-3.92%、-7.05%；实现归母净利润448.07亿元、407.92亿元、416.96亿元，同比增长3.23%、-8.96%、2.22%。
2025年第一季度，光大银行收入330.86亿元，同比下降4.06%；归母净利润124.64亿元，同比增长0.31%。
从收入结构来看，光大银行的利息净收入与手续费及佣金净收入均基本处于下滑趋势。2022年-2024年，光大银行的利息净收入分别为1136.55亿元、1074.8亿元、966.66亿元，分别同比增长1.34%、-5.43%、-10.06%；手续费及佣金净收入267.44亿元、236.98亿元、190.71亿元，分别同比增长-2.09%、-11.39%、-19.52%。
利息净收入的增速下滑，主要与贷款和垫款增速放缓有关。光大银行2024年的所有生息资产中，贷款和垫款占总比达59.83%，但这一资产的增速已经放缓——截至2024年末，光大银行贷款和垫款总额为39339.02亿元，同比增长3.88%。而2022年-2023年，这一增速分别为8.01%、6.01%。
此外，光大银行的存款增长也放缓了。2024年，光大银行的存款总额为40356.87亿元，同比下降1.44%，在2022年-2023年，其增速分别为6.57%、4.53%。
从整体来看，光大银行关键的盈利能力指标净利息收益率有所下滑——2022年-2024年光大银行的净利息收益率分别为2.01%、1.74%、1.54%。在2024年财报中，光大银行指出主要受LPR重定价、新发放贷款利率下行、国内市场利率下行等因素影响。
因此，光大银行的收入增长靠非利息收入中的公允价值变动净收益与投资净收益支撑。仅在2024年，光大银行的公允价值变动净收益53.04亿元，同比增长367.31%；投资净收益126.85亿元，同比增长20.25%。
值得一提的是，零售业务转型是光大银行近几年的重点工作之一。在2024年年报中，光大银行表示，在数字金融方面，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态化，聚焦大公司、大零售、大场景等重点领域。
但零售金融业务的收入和利润都出现了下滑。2024年，零售净利息收入429.63亿元，同比下降11.89%，占全行净利息收入的44.44%；零售非利息净收入121.33亿元，同比下降25.04%，占全行非利息净收入的31.31%；其利润为2.81亿元，同比淘汰95.83%，仅占利润总额的0.55%。
02
内部控制有缺陷
业绩承压外，光大银行的压力还源于内部控制。有媒体统计，光大银行总行及各分行在2024年被行政处罚50次，罚没金额逾3151万，违规举动包括贷前观察不尽职、资金违规回流、贷后监管不到位等。
2025年以来，光大银行几乎每个月都有百万元罚单。
1月，光大银行因11项违法举动，被中国人民银行警告，充公违法所得201.77万元，罚款1677.06万元。其涉及违法举动类型包括违背账户管理规定，违背清算管理规定，违背反假货币业务管理规定，违背人民币流畅管理规定等。同时，多名相关责任人受到监管1万元到15万元的罚款，多人遭警告。
2月，光大银行上海分行因员工举动管理严重违背审慎经营规则，被罚款150万元。同时，5名高管因相关违规举动受到警告、罚款及终身禁业等处分；3月，光大银行台州支行因违背金融统计管理规定、违背反假货币业务管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务被警告并罚款103万元，相关责任人被罚款。
4月，光大银行深圳分行因授信管理不到位、掩盖贷款质量、票据承兑业务贸易背景审查不到位等，被深圳金融监管局罚款640万元，相关责任人朱慧民、邹建旭被禁止从事银行业工作终身，对张含玥禁止从事银行业工作5年，对牛敬章、周永平、李世根、茹玮岩给予警告。
频繁被处罚已成为光大银行比年来的常态，其管理层也时常被查。
2023年10月，光大集团原党委书记、董事长李晓鹏严重违纪违法被开除党籍和公职。2025年3月，黑龙江省大庆市中级人民法院一审公开宣判李晓鹏受贿案，对被告人李晓鹏以受贿罪判处有期徒刑十五年，并处罚金600万元；对其受贿犯罪所得财物及孳息依法予以追缴，上缴国库。
2023年7月，光大集团原党委书记、董事长唐双宁涉嫌严重违纪违法，担当中央纪委国家监委规律审查和监察观察。2024年12月10日，唐双宁贪污、受贿案一审宣判，以贪污罪判处有期徒刑五年，并处罚金20万元，以受贿罪判处有期徒刑十年六个月，并处罚金110万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金130万元；对唐双宁犯罪所得财物及孳息依法予以追缴，分别返还被害单元或者上缴国库。
5月，荆州中院一审公开开庭审理了光大信托原党委书记、董事长闫桂军受贿、违法发放贷款、国有公司人员滥用职权一案。其曾任光大银行宁波分行党委书记、行长，光大银行公司业务部总经理。
现在的光大银行不仅收入持续下滑，还面临内控缺陷。若不加大管理力度，光大银行的未来发展可能面临更多的风险。
作者丨五仁
来源丨征探财经（ID:teccj6)
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250606A08L6C00
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