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■作者：高华声复旦大学国际金融学院党总支副书记、副院长、金融学传授、博士生导师；林雅恒 公募基金宏观策略分析师稳定币正以惊人的速度走进日常支付、理财、跨境交易，甚至是未来的数字生活方式。未来的数字经济天下，稳定币可能就是你手中的“新钞票”。
高华声复旦大学国际金融学院党总支副书记、副院长金融学传授、博士生导师
 
稳定币大潮已经席卷而来
在数字化浪潮席卷全球的本日，“稳定币”（Stablecoin）这个词正从科技圈的术语，悄然变成平凡人生活中的“新常识”。几年前，它可能还是极客、程序员和“币圈”投资者的专属话题，但如今，稳定币正以惊人的速度走进日常支付、理财、跨境交易，甚至是未来的数字生活方式。你可能听说过“比特币”暴涨暴跌的故事，大概在新闻里看到“数字货币”“加密资产”的热词，但“稳定币”对你来说可能还是个陌生名词。它究竟是什么？它和你的日常生活有什么关系？为什么平凡人需要花时间去了解它？这不是技术爱好者或投资者的专属问题，而是关乎你我未来“金融生活方式”的选择题。了解稳定币，就是为未来的数字化经济做好准备。
稳定币是一种锚定现实天下资产的加密货币，常见锚定对象包括美元、欧元、港币、黄金等。简朴来说，它是“代价稳定”的数字货币。举个例子，1枚USDT（泰达币）通常等于1美元，这意味着现在你用1美元兑换1枚稳定币，未来也可以用这枚稳定币换回1美元。与比特币、以太坊等代价颠簸剧烈的“投机型币种”不同，稳定币寻求的是稳定性和可信度，用法更接近“数字版的美元”或“加密版的人民币”。稳定币的独特之处在于，它联合了加密货币和传统货币的长处。加密货币的特性是全球化、无国界限制、24小时全天候流畅、交易效率高、去中心化（部分稳定币）。传统货币的特点是：代价锚定真实资产（如美元或黄金），颠簸极小，得当支付和储值。因此，稳定币被视为连接“传统金融”和“区块链金融”的桥梁。它不仅是一种技术创新，更是一种正在改变全球支付和理财方式的新工具。
平凡人需要了解稳定币的四个理由
你可能以为稳定币听起来很“高大上”，离自己的生活很远。但现实上，它已经开始渗出到平凡人的日常场景中，从跨境汇款到资产保值，再到全球投资和数字支付，稳定币正在改变我们的金融生活。以下是四个理由，告诉你为什么平凡人需要了解稳定币。
理由一：跨境汇款的新选择
更快、更便宜、更简朴想象一下，你在美国打工，每个月需要给国内的父母汇款。如果用传统银行，汇款可能需要3-5个工作日，中间行可能额外扣费，手续费动辄几十美元甚至更高；汇率颠簸还可能让你“亏”上一笔。而用稳定币，比如USDT或USDC，只需要一个数字钱包地点，交易就能在几分钟内完成，手续费通常低至几美分甚至更低。这种场景在全球已经非常普遍。例如，在菲律宾、越南、印度等国家，海外务工人员通过稳定币汇款回家已经成为主流。根据链上数据分析公司Chainalysis的2023年报告，全球稳定币交易量已超过7万亿美元，其中很大一部分用于跨境支付。在中国，随着人民币国际化进程加速，稳定币也可能成为海外华人汇款的新选择。试想一下，未来你可能通过一个手机App，直接用稳定币给海外亲友转账，省时省力又省钱。
理由二：抗通胀的新避险工具
在一些货币不稳定的国家，比如阿根廷、土耳其、委内瑞拉，通货膨胀让本地货币迅速贬值，老百姓的储备可能一夜之间缩水一半。于是，越来越多的人开始将本地货币兑换成以美元或黄金为锚的稳定币，比如USDT、USDC或DAI，作为财富保值的“避风港”。这就像在手机里拥有一个“数字美元账户”，无需在美国开户，也能享受美元的稳定性。在中国，人民币相对稳定，但随着全球经济不确定性增加，汇率颠簸和资产保值需求也在上升。稳定币提供了一种低门槛的资产配置方式。例如，你可以用稳定币存储部分财富，大概参与去中心化金融（DeFi）平台上的“稳定币理财”，获取年化5%-10%的收益（具体收益取决于平台和市场情况）。固然目前国内对加密货币的羁系较严格，但随着香港等地放开稳定币试点，未来平凡中国人可能也会通过合规渠道接触到这类工具。
理由三：全球资产配置的新钥匙
你是否想过用一部手机投资全球市场？稳定币正在让这一梦想变得触手可及。目前，全球许多金融平台都支持用稳定币购买美股基金、债券、黄金ETF，甚至参与新兴市场的项目众筹。平凡人无需通过传统银行或券商的复杂流程，就能用USDT或USDC投资海外资产。例如，2024年，稳定币USDC被集成到新加坡某投资平台，允许用户用USDC购买标普500指数基金。这意味着，即使你身在美国之外，也可以通过稳定币参与美国股市，享受全球化的投资时机。未来，随着稳定币的遍及，平凡人可能通过一个数字钱包，轻松配置全球资产，从美股到房地产基金，再到大宗商品投资，稳定币将成为“全球金融通行证”。
理由四：未来数字钱包的底子
本日，我们用微信、支付宝购物，背后依然是人民币或美元等传统货币体系。但未来的数字钱包，很可能直接支持多种稳定币——USDT、USDC、PYUSD、EURC、HKDT……想象一下，你在巴黎观光，直接用USDT在咖啡店买一杯拿铁，无需兑换欧元，也无需支付高额刷卡手续费。这就是稳定币带来的“数字跨境钱包”愿景。事实上，这种趋势已经初现端倪。PayPal在2023年推出自有稳定币PYUSD，用于跨境支付和线上购物。Visa和MasterCard已与USDC、USDT等稳定币合作，试点在全球商户接受稳定币支付。香港、新加坡、阿联酋正在打造稳定币羁系试验区，支持本地企业开发稳定币应用。中国企业如京东、蚂蚁金服、腾讯金融也在探索稳定币在电商、跨境贸易中的场景化应用。未来，稳定币可能成为数字钱包的“通用余额”，让你在全球任何角落都能无缝消耗、转账和投资。
结语：平凡人不一定要用它，但不能不知道它
就像20年前我们不了解二维码支付，10年前不熟悉云存储，但它们如今已成为我们生活的底子设施。稳定币正站在类似的转折点上：从一个币圈的“小众工具”，徐徐演变为全球支付和金融的“底子设施”。平凡人不需要成为区块链专家，也不需要深入研究复杂的加密算法，但至少应该知道以下几个问题：稳定币是什么？它和比特币有什么不同？哪些国家或平台支持稳定币？我可以在哪里使用它？它会如何影响我的跨境支付、理财选择或数字钱包？未来，它会不会成为我数字生活的一部分？
稳定币的崛起，不仅仅是技术进步，更是全球金融体系重构的信号。它让平凡人有时机以更低的成本、更高的效率参与全球经济，无论是跨境汇款、资产保值，还是全球投资。末了一句话：提前了解稳定币，就是提前拥抱未来的金融常识。你可能不会立刻使用它，但它正在以不可阻挡的趋势走进你我的生活。与其在未来被新变化打个措手不及，不如现在花点时间了解它，做一个有准备的平凡人。未来的数字经济天下，稳定币可能就是你手中的“新钞票”。
□[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]本文仅代表作者个人观点，与所在机构无关，仅供读者参考，并不作为投资、会计、法律或税务等范畴建议。[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]□原载于：中国财经报，编辑：秦斯成[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]□图源：[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]unsplash
来源：https://view.inews.qq.com/k/20250728A081LC00
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