7月农商银行罚单观察： 浙江农信系统问题凸显，温州鹿城农商银行455万元罚

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2025年7月，银行监管力度显著升级。企业预警通数据显示，央行、金融监管局、外管局及派出机构共对银行机构及从业人员开出759张罚单，罚没总金额达22486.20万元，受罚银行共207家。与6月相比，罚单数量从399张增长至759张，增幅90.23%；罚没金额从10,887.77万元增加到22486.20万元，增幅106.42%；受罚银行数量也较上月增加84家。
从监管机构来看，金融监管局开出罚单404张，罚没金额9882.60万元；央行开出340张，罚没金额10675.16万元；外管局开出15张，罚没金额1928.44万元。大额罚单（单笔罚没金额≥100万元）共52张，较上月增加29张，罚没金额12129.00万元，较上月的5374.00万元大幅上升。
地区分布上，浙江以3613.09万元的罚没金额居首，江西以90张罚单成为罚单数量最多的地区。违规领域方面，信贷业务违规罚单达287张，反洗钱业务违规264张，内控制度不健全157张，其中信贷业务违规较上月增量达199张，增幅226.14%。
在各类型银行中，农商银行成为监管处罚的重点对象。罚单数量达279张，占本月总罚单数量的36.76%，较上月增加125张。罚没金额7434.68万元，占总罚没金额的33.06%，较上月增长0.42亿元。


同时，农商银行在大额罚单中表现尤为显眼，共收到20张大额罚单，数量居各类型银行首位；大额罚单金额3607.00万元，同样位列第一。
从金额来看，浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司以455万元的罚没金额位居农商银行榜首，其违规涉及信贷业务、银行存款业务、理财业务、员工行为管理、内控制度及投资业务等多个方面。江苏泰兴农商银行紧随其后，罚没金额249万元，因违反金融统计管理、账户管理、银行卡收单管理等多项规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易等行为被罚。江苏如皋农村商业银行股份有限公司则以90万元的罚没金额位列第三，违规缘故原由包罗授信调查不到位、贷款用途管控不到位、贷款风险分类不准确等。
从罚单数量来看，浙江德清农村商业银行股份有限公司以12张罚单位居农商银行首位，违规涉及支付结算管理、钱币金银管理、征信业务管理及反洗钱管理等多项规定。此外，广东徐闻农商银行、四川三台农商银行等机构的罚单数量也较为突出，分别因违反支付结算、反洗钱、征信等规定及违反账户管理、反洗钱及假币管理规定等受到处罚。




进一步分析来看，农商银行的违规主要集中在信贷业务和反洗钱业务。信贷业务中，贷款三查未尽职罚单164张，违规办理、发放贷款53张，信贷资产分类不准确23张。以贵阳农商银行为例，2025年7月25日，国家金融监督管理总局贵州监管分局披露，贵阳农商银行总行因逾期90天以上贷款未纳入不良、贷款五级分类不准确，被罚款60万元，时任风险总监陈遵球被告诫；其南明支行因通过以贷还贷延缓风险暴露，被罚款30万元，风险官邓永良被告诫；艳山红支行因向不符合条件的客户发放贷款，被罚款30万元，负责人（副行长主持工作）孙肇燃被告诫；沙文支行因贷款清收不尽职，被罚款30万元，行长吴兴忠被告诫。这一系列案例凸显出贵阳农商银行在信贷业务流程中，从贷前调查、贷中审批到贷后管理，均存在严峻漏洞，也反映出该领域违规在农商银行中的多发性。
反洗钱业务中，未按规定履行客户身份识别义务155张，未按规定报送大额或可疑交易报告68张。黑龙江通河农村商业银行股份有限公司便是其中之一，2025年7月24日，中国人民银行黑龙江省分行行政处罚决定信息公示表显示，通河农商银行因违反金融统计、账户管理、条码支付管理、金融科技管理、征信管理规定，以及未按要求报送大额交易或可疑交易报告，被处以告诫、通报批评及88.8万元罚款，时任行长张某对未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告的行为负有责任，被罚款2.5万元；其下辖的通河支行、凤山支行、清河支行也因账户管理等相关问题被分别处罚。
从数据来看，2025年7月农商银行的合规风险问题较为突出，监管部门对信贷、反洗钱等领域的管控持续加码。
本文源自：金融界
作者：吴言

来源：https://view.inews.qq.com/k/20250805A07OLN00
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